起業の準備にもフィナンシャルプランアドバイザーの相談が有効！～ライフマネジメント®を通して起業の夢を叶えた成功例とは？～

人生100年時代が当たり前になる今日だから、長い人生の中で何度か、思い描く夢や理想を叶えるチャンスに巡り合う可能性はありそうです。ですが、待ってばかりいるのはもったいない話。「今、その夢や理想の生き方を現実にするにはどうすればいいか」を一緒に考えてみませんか？

そうした発想でライフマネジメント®を通して、一人ひとりの夢を叶えるお手伝いや夢に向かってあゆむひとをサポートしてきたのが、アクサ生命のフィナンシャルプランアドバイザー（FA）です。本稿では、ある男性が24歳の頃、「28歳で起業すること」を決意し、目標より早い27歳7ヶ月で夢を現実にしたエピソードを紹介しながら、アクサ生命のFAがどのようなサポートをしているのかをお伝えします。

「28歳までに開業する！」そこで直面したお金の問題

――今回の主人公は、2022年7月、念願のカフェ&コーヒー豆販売「FIRIT COFFEE（東京・東久留米）」を開業した市川良太さんです。コーヒーの奥深さに夢中になり、起業を決意するまでの経緯を次のように語ってくれました。

（「FIRIT COFFEE」を経営する市川良太さん）

市川さん：コーヒーに本格的にハマり、起業を考えたのは、大学生の頃です。高校以来、食品を科学的に捉える「食品科学」という領域に興味を持ち、大学ではこれを専攻にしていたのですが、中でもコーヒーは特に変数要素が多く存在するので、探っていくうちに深みにハマっていった、というのが理由のひとつです。

もうひとつは、コーヒーに興味を持つようになったのと同じ頃、身近な場所にスペシャリティコーヒーの専門店ができ、勉強がてらアルバイトをしたことがきっかけでした。そのお店では世界トップレベルのコーヒーを素晴らしい技術と深い知識で提供していたお店でした。

そのお店を通じ、バリスタという職業に憧れたのも起業を決意する理由になったと言えます。20〜21歳の頃だったこともあり、今思い返すと、「自分でコーヒー店を持てば、人生を楽しく過ごせるのではないか」という、夢見がちな部分もあったように思います。ただ、「いつかはコーヒーで起業したい」と考えて、夢を現実に近付けるようにコーヒーを扱う会社に就職もして、努力はしていました。

そうしてコーヒー業界に足を踏み入れると、周りにいるひとがみんな自分と同じように、「コーヒー屋さんになりたい」とか、「将来カフェを持ちたい」と考えていることに気が付きました。一方で、飲食系の会社に勤めるひとの給与はそれほど高くないし、土日の休みに好きなことにお金と時間を使っていたら、しっかり頑張ったとしても1年後に貯まる貯金額はそれほど多くなく、それを10年続けたとしても開業資金を貯めるのは難しいだろうな、と感じるようになって……。

「もしかして、自分も含めて『本気で開業するにはどうしたらいいのか？』をきちんと考えられていないのではないか？」と思うようになりました。でも、「じゃあどうしたら現実にできるのか」というところまで詰めきれていない――。「いくら想いが強くても、このままじゃダメだ！」と思った瞬間でした。

まずは言動を一致させようと計画を立てたのが24歳の時です。

起業に向かって歩き始め、訪れた転換期～小林FAとの出会い～

――ご自身で開業までの計画を立てた、とのことですが、どのような内容だったのでしょうか？

市川さん：まず、背負うリスクがまだ小さいし、いろんな面でアドバンテージが見込めるから、「開業するのは早ければ早いほど良い」というのが私の考えでした。それを基本に、「今から開業資金に500万円を28歳までに貯めるには？」と考えたら、「毎月15〜17万円を貯める必要がある」とわかったので、これに向かって頑張っていこうと決めました。

一方で、開業後のことも考え、「仕入れやランニングコストよりも売上が上回り、収支がプラスになった後、それが一定のラインを超えたら生活ができて、会社の経営が立ちゆく」という前提で、キャッシュフローをきちんと回せるようになろうとも決意しました。

ただ、これは私が「起業して経営者になるまでのプラン」であり、経営者ならではのリスクや備えについては、わかっていませんでした。さらに、以前から加入していた保険についてもハラオチしていない部分があったので、ここを誰かに相談したい、という思いもありました。

――そのことがきっかけで、小林FAと出会うことになった、というわけですね。

市川さん：そうです。お世話になっていたギター教室の講師の方から、「信頼できるひとがいるので会ってみないか」と言われて、話を聞いてみようかな、と。

実際に、初めてライフプランを受けて、自分が考えていた開業のためのプランだけでなく、これから経営者として生きていく場合のいろいろなリスク、たとえば、「普通のひとよりもストレスがたまる傾向にあるから、生活習慣病やガンになった場合のことを考えてみる必要がある」といったことを教えてもらいました。

――念のため確認しておきたいのですが、アクサ生命で「ライフマネジメント®」を基にライフプラン作成のサポートをしてもらい、その後も必要に応じてメンテナンスなどアドバイスを受けるには、市川さんのように「こうしたい」という自分なりのプランを立てて相談するのが一般的なのでしょうか？

小林：いえいえ、むしろ市川さんのようにご自身でしっかりとした計画を立てておられるひとは、少なくとも私にとっては初めてです。（笑）

多くの場合は、「この先、こんなことがしたいんだけど」とか、「今の家計の状況でこんなことってできる？」、あるいは、「なんとなく不安な感じがしている」といったところから始まって、会話の中で「今感じている不安の正体」や「将来やりたいこと」、「ご自身の胸に秘めている本当はやりたいけれど諦めてしまっていること」を見付けていき、「こうしたらできるかもしれませんよ！」「解決にはこんなプランがありますよ！」と、いろいろな根拠をお見せしながら必要なサポートをしていきます。

ですので、市川さんのお話しを聞いた時は、驚くと同時に、「じゃあ自分はこのひとにどんなサポートができるだろうか？」と、ある意味で自分の力を試されているようなワクワクした気持ちになりました！

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ひとりで考えた起業プランを、ライフマネジメント®の視点から確認してみる

――市川さんへのサポートは具体的にはどのようなものだったのでしょうか？

小林：まず、市川さんと面談をして、コーヒー店を開業するまでのアクションプランを立てていくことにしました。

（アクサ生命 マスターフィナンシャルプランアドバイザー 小林大介）

初めてお会いした時点で、「開業資金として貯める目標金額は500万。毎月15〜17万円貯めていく」と決めておられたので、本当にそのプランで目標達成できるのか、客観的に見ていこうとした、という流れでした。

実際に、市川さんが考えていたことは間違いではなかったのですが、なかなか実践するにはハードルが高いプランだな、というのが第一印象でした。ただ、絶対に自己資金で開業する、とのことだったので、「それなら客観的にも考えた通りにやっていくことになりますが、本当に大丈夫ですか？」と恐る恐るプランをお示しした記憶があります。

市川さん：銀行から融資を受ける、という選択肢もあるのでしょうが、それはまったく考えていませんでした。まずは自分で責任持ってお金を貯めて挑戦しよう、と。

実際のところ、500万円なら途方もない目標金額ではない、とも思っていました。ちょっとした意識付けでできることならやり遂げよう、というわけです。ある意味でキャッシュフローを回して経営を立ち行かせる訓練にもなると考えていました。

小林：それで本当に、私も一緒に考え、ご提案した毎月15〜17万円をコンスタントに貯金して500万円を貯め、目標よりも3ヶ月早い27歳7ヶ月で開業することができたのだから……もう脱帽です。

どのような状況だったとしても、3年ほどの短期間で目標金額の500万円を貯めるのは並大抵なことではありません。しかし、プランを出した時にはすでに、「どうすれば月15〜17万円の貯金ができ、どう支出を抑えるのか」ということまで考えておられたんですよ。だから、「このひとならできるだろうな」と思ったというわけです。

市川さん：これもキャッシュフローの話になるのですが、まず、支出を抑えて収入を増やす、というのが大原則だと考えました。

支出を抑えるということで、固定費である家賃を下げるために引越しをしたのですが、あの部屋は今思うと強烈でしたね。都内でいわく付きではなくて、3万円弱の格安の物件となると、やっぱり問題があるもので……。特に夏場は、それはもう何度となく虫に悩まされました。ただ、「きっとみんなムリだと投げ出すことも頑張れたら、目標も達成できる」と思うようにして乗り切りました。と言っても、あまりに酷すぎて一度は実家に帰っちゃったほどです。（笑）

収入については、可能な範囲で給与収入を上げられるように転職もしました。手取りの金額が高いと言われる業界に、さらに手取りを良くするために派遣社員として入ったのですが、開業準備をするために退職する頃には、引き止めてもらえるまでになっていたんですよ。

小林：転職して給与収入を上げるだけでなく、コーヒーチェーン店でのアルバイトや一時期はフードデリバリーの配達員もしていましたよね。それについては「さすがにやりすぎだから」とお止めしました。体が心配でしたからね。

そのほかにも、夏の暑い時期にご連絡した時、「なんだかクラクラする」とおっしゃっていたので、随分心配しました。その時も、「開業する前に倒れてしまったら意味がないので、体が資本だから健康も気遣ってください」とお伝えしたように思います。

市川さん：そうでしたね。あの時は毎月17万円貯めようと頑張っていましたし、実際に順調に貯金額が500万円に近付いていっていたので、「このまま継続するだけで夢に近付くな」と、気持ちも高まっていたんです。結果も出ているし、体力もあったし、「まったく問題ないし、まだいけるよ！」という気がしていました。

そんな時に、「ちょっとやりすぎだから、やめた方が良いよ」と言われたことで、「自分のことを心配してくれるひとがいる。サポートしてくれるひとがいる」と感じ、素直に嬉しかったです。

目標に向かってやるかやらないかは自分次第だけど、見えないところで心配してくれるひとがいるのは精神的に大きな支えになると思いました。

小林：「寝る時間以外は働く、休みは月に3回ほど」という感覚でいらっしゃったので、心配しました。私自身も、それほど大きな病気ではないものの、入院をして収入が下がったことがあったので、そういう意味でも「ある程度でお止めしないと」と考える部分はありました。

「自分が決めたこと」を軸に人生設計できる嬉しさと安心感

――そのほか、小林さんから出てきたプランについて、市川さんが感じたことはありましたか？

市川さん：アクションプランの提示を受けたとき「自分が決めたものを軸に考えてくれた」と伝わってきて、「よし、今までの努力は間違いではないし、このままやっていこう！」と気持ちが新たになりました。

さらに、万が一ガンのような大きな病気になった時に貯金を切り崩さずにすむ方法などを提案してもらえたので、より安心感が高まりました。頑張るための後ろ盾というか、自分自身のガードが固くなったというか、リスクが目に見えたことでむしろ、「考えてきたことがちゃんとうまくいく道筋に沿っているんだ」と、自信が持てたし、こういうサポートをしてくれるひとがいると知って良かったと思いました。

きっと、やりたいことや人生の理想や夢を達成したい、と考えているひとはたくさんいると思います。では、「そのためにどうできるか、どんなアプローチがあるのか」と考えてくれるひとがいて、そういう姿勢で接してくれることがすごく良いものだと感じました。

小林：これはアクサの社風なのか、自分の性格なのか、わからないのですが、夢を語ってくださったひとに対して、「それはできない」とか「それはムリだ」と証明することはできないと考えています。だから、「こうすればできる」という方法を探そうとするし、その過程が仕事ではあるものの、夢中になれるほど好きなことなのだと思います。

私自身は、アクサのFAになって18年目になり、最初の頃と比べると心にゆとりや余裕も生まれているから、「ライフプランを突き詰めたい」と考えるようになっています。市川さんには保険のご契約もいただきましたが、それはあくまで結果論で、契約がなかったとしてもきっと「何かできることはないか？」と継続的にお話していたと思います。

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長期目線でのアドバイスだからこそ得られる「納得感」

――小林さんがそこまで「誰かのパートナーであろう」と考える理由は何でしょうか？

小林：確かに、先ほどのような話をしていると、「小林さんはちゃんと利益を得ているの？」と心配されることもあります。（笑）

そんな時は、「もちろん、保険のご契約をいただけることは利益につながるのですが、それ以上に、こうしてお話しをして、ライフプラン作成のサポートをすることが楽しいと思い、誰かを紹介していただくだけでも広がるものがあるので、それこそこちらとしてはありがたいです」とお伝えしています。

市川さんにも、飲食店経営のプロや税理士の方を紹介したのですが、それはあくまで選択肢をお示ししただけで、出店までに必要な届出なども、ご自身で頑張ればできることではあると思います。それでもご紹介したのは、「今後、その繋がりが役立つこともあるかもしれないし、そのひと達が市川さんのコーヒーのファンになってくれるかもしれない」と。要は、人と人とのご縁を結ぶ、という部分が大きな“利益”になる、というわけです。

市川さん：私としては、まず小林さんがいることで、仮に大きな病気をしたとしても、すぐに連絡したらサポートしてくれる、という支えが得られて心強く感じています。

結局のところ、これから経営を続けていくのは自分の人生であり、小林さんに手伝ってもらうものでもない。けれど、何かあったらサポートしてもらえる強力なパートナーがいる、というのは……まるでお母さんがいるような、究極的には直接助けてくれるというよりも、その存在そのものが嬉しくて安心するというような、そういうふうに感じています。

小林：私も、今後も定期的にご連絡をしながら、ひとりの客としてコーヒーを買いながら、市川さんの行く末を見ていたいと思います。先ほど、「若ければアドバンテージがあるし、若いからその分、評価が高くなる」といったお話しをされていましたが、20代ですごいひとは30代でも40代でもすごいはずなので、市川さんの夢の続きをひとりのファンとして見ていきたいし、間接的にお手伝いできればいいなと思います。

それと同時に、こうして市川さんの話を別の「起業したいけれど不安も感じている」というひとにお話しできることは、私としてもありがたいことです。きっと勇気を与えたり、後押しになったりすると考えています。

市川さん：私自身は、少しでも支出を切り詰めたいと考えていた時期に、しっかりとこれから直面するリスクの話をしてもらって、「それなら必要だ」と納得してがん保険に加入しました。そうした体験やこれまでの小林さんとのやりとりを踏まえて、自分の身の回りのひと、特にこれから一緒に働く社員に「小林さんは良いひとだよ！」と、紹介したいと考えています。今はまだ保険が持ついろんな良さを感じられていないひとや、腹落ちしないひとと小林さんを引き合わせたら、きっと本当に目の前が拓けるような気持ちになれると思っています。

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ライフマネジメント®は、やりたい事を実現する選択肢のひとつ

――最後に、夢や希望を持ちながら、実現するために模索中のひとに向けてひと言いただけますか？

市川さん：私もこの先2店舗目をオープンさせますし、人生も長いので、何度も難しい局面に直面することがあると思っています。だから、アドバイスというわけではないですが……困難がやってきても、ロールプレイングゲームをしている時に「どうせやるならラスボスを攻略してやろう！」という気持ちでいるのと同じように向き合いたいな、と考えているところです。

今の日本は、一昔前よりも貧しくなっていると言われますが、もっと貧しい国と比べれば、すごく恵まれているはずです。だから、思い描いている夢があるなら、シンプルにやってみることができるだろうし、その方が良いとも思っています。本当にやりたいと思ってそれなりの行動をしていると、きっと誰にでも叶える機会は巡ってくるはず。

そして、「本当にやりたい」と思うものが見付けられていないなら、それが何かを探すことから始めるのが良いのではないか、と思います。

小林：市川さんが、「コーヒー業界にいるひとは、みんな開業の夢を持っているけれど実現できないのではないかと感じた」とおっしゃっていましたが、それは本質を突いておられると思います。

おそらく特定のコミュニティーの中だけにいると想像力にも限界があるし、これまでの経験などから「そんなのムリだよ」というように結論付けてしまいやすいのかもしれません。

それに対し、いつものコミュニティーの外にいるひとと接点をより多く持つと、何かしらのチャンスが増えると思います。そのひとつの選択肢としてアクサの「ライフマネジメント®」を受けていただけたら、目の前の道が増えるような、今まで見えていた景色が切り替えたような体験をしていただけるのではないかと考えます。その最たる例が市川さんなのだと思っています。

「できる努力をすれば、もっと可能性は拓けてくる」。
市川さんのこれまでのあゆみから感じる言葉を自分自身にも言い聞かせ、その一歩を踏み出したひと――誰かに紹介されて私に会いに来ることを決めたひと――に、「ライフマネジメント®」を通してサポートしていきたいと考えています。

　

※「ライフマネジメント®」はアクサ生命保険株式会社の登録商標です。
アクサ生命の無料コンサルティングサービス「ライフマネジメント®」とは、人生の理念とそれに基づいた目的、ビジョンを土台にして、何を、いつ達成するのかという「目標」と、実現するための計画「ライフプラン」を作成し、実践していく中でライフサイクルに応じた見直しを継続的に行なっていく取り組みです。

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