人生100年にそなえる資産形成 ― 変額保険のご紹介　

人生100年時代を賢く生きる。
近い未来、平均寿命が100歳を超えると言われている今、人々の生活や消費行動も大きく変化し、ライフイベントも多様化しています。アクサ生命はそんな人生100年時代を歩む皆さまの未来に寄り添ってまいります。将来のこと、一緒に考えてみませんか。

これからの資産形成の重要性、投資の基本情報、そして変額保険のことなどを動画でわかりやすくご紹介します。まずは将来必要となる資金について、この動画をチェックしてみてください！

将来必要になる三大資金とは？詳細はこちら

将来必要になる三大資金とは？

住宅資金、教育資金、老後資金の3つの資金は「人生の三大資金」と呼ばれています。
ここでは、老後資金について考えてみましょう。

セカンドライフに必要なお金－老後資金

夫婦2人で安心したセカンドライフを送るためには平均約1,414万円必要と言われています。^＊1
さらに、公的年金を受取るころには、いまの給付水準が保たれているとは限らないのです。

＊1　出典：総務省「家計調査年報（家計収支編）平成27年」
・高齢夫婦無職世帯（夫65歳以上、妻60歳以上の夫婦のみの無職世帯）１ヵ月あたりの平均的な収支
・男性65歳時の平均余命19.46年。出典：厚生労働省「平成27年簡易生命表」

出典：国立社会保障・人口問題研究所「日本の将来推計人口」(平成24年1月推計)の総人口、年齢4区分(0～19歳、20～64歳、65～74歳、75歳以上)別人口および年齢構造係数：出生中位(死亡中位)推計をもとにアクサ生命にて試算。

現在の公的年金制度は若い世代から徴収した保険料を高齢者に給付するしくみです。
このままでは、将来受給できる額に影響が出る可能性があります。

将来必要な資金をつくるには、公的年金だけに頼るのではなく、自助努力が必要です。

投資での資産形成

「投資」は「投機やギャンブル」ではありません。

「投機」とは、ハイリスクのもとで、短期的に利益の確保を目指すことを言います。

そして、「投資」とは、コツコツと時間をかけて『お金を育てる』ことです。

「投資」を行うことで無理なく確実に資産形成ができます。

次の章では、少額からでも資産を形成できる長期分散投資についてご説明します。

このページでは、以下の章に分けて資産形成と変額保険についてご説明しています。
動画と合わせて是非チェックしてみてください！

Chapter1

長期投資とは Chapter2

分散投資とは Chapter3
ドルコスト平均法
とは Chapter4

変額保険とは

長期投資とは

長期投資の詳細はこちら

単利と複利の違い

まずは、単利と複利の違いを理解しましょう。

「単利」とは、当初の元金に対してのみ利息がつくことを言います。
それに対し、「複利」とは、元金とそれに付いた利息を次の元本として再投資したものに利息がつくことです。

運用の期間が長くなるほど、複利の効果は大きくなっていきます。

上記はアクサが試算したものであり、将来の受取額を保証するものではありません。

長期投資のメリット

投資期間とリスクの大きさは反比例していきます。

モデルポートフォリオは毎月末リバランス。※1976年12月末～2016年12月末の月次リターンを用いた累積投資収益率です。
配当、利息等は再投資されたものとし、取引に係る費用、税金は無かったものとして計算しています。
上記のグラフは前記試算前提条件にもとづき運用を行ったと仮定した場合の推移を事後的に検証したものであり、実際の運用実績とは異なります。あくまでも仮定の数値およびその推移に過ぎず、将来の運用成果を示すものではありません。

＜出所＞日本株式：東証一部時価総額加重平均収益率、外国株式：MSCIコクサイ(グロス、円ベ－ス)、日本債券：野村BPI総合、外国債券：1984年12月以前はイボットソン・アソシエイツ・ジャパン外国債券ポートフォリオ(円ベース)、1985年1月以降はシティ世界国債(除く日本、円ベース)
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投資期間は長ければ長いほど、リスクの振れ幅は小さくなり、リスクの軽減にもつながります。

上手な資産運用のコツは『時間を味方につける』ことなのです。

分散投資とは

分散投資の詳細はこちら

分散投資の２つのポイント

投資の「対象資産を分ける」ことと、投資の「タイミングを分けること」がポイントです。

対象資産を分ける

「すべての卵を1つのカゴに入れるな」これは資産運用の鉄則です。

資産を分けて運用し、リスクを減らすことが重要になります。

値動きの大きい金融商品は、そこに資産を集中させることで大きなリターンが期待できる反面、大きなリスクを抱えることになります。

その反対に、資産をいくつかの金融商品に分散させればリスクを分散させることができ、安定した成果が期待できるのです。

タイミングを分ける

投資するタイミングを分散することで、毎月少額から始めることができます。また、長期に継続することで、ドルコスト平均法の効果も期待できます。

ドルコスト平均法とは

ドルコスト平均法の詳細はこちら

ドルコスト平均法

「ドルコスト平均法」とは、価格が変動する金融商品を、常に一定の金額で、定期的に買い続ける手法のことです。

ポイントおよび注意点をきちんと理解して上手に活かしましょう！

記載の数値は「ドルコスト平均法」の説明をするために、架空の基準価額の推移をたとえとして記載した数字であり、実際の基準価額の推移とは一切関係がなく、将来の成果を約束するものではありません。また、数値は単純化のために極端な値動きで説明しています。
ドルコスト平均法は、将来の収益を約束したり、相場下落時における損失を防止するものではありません。