初めての資産運用！相談は誰にすれば良い？

資産運用を始めたいと考えるきっかけはひとそれぞれ。ですが、子どもの進学への準備やマイホームの購入、老後に向けた準備などという側面が強いはずです。だからこそ、「失敗したくない！」と思うのは当然のことでしょう。

そのため、資産運用に関する疑問や不安を払拭しようといろいろと調べてみるわけですが、情報が多すぎて、何が正しいのか分からない、日々忙しくしているとつい後回しになってしまう、なんていう声も聞かれます。
そこで本稿では、初めて資産運用をする際におすすめの相談先や相談する上での注意点を紹介します。ご自身にぴったりの相談先を探す上での参考になれば幸いです。

資産運用を相談するなら？候補は4つ

資産運用について、「自分で調べてみたけれどよくわからない」という場合はもちろん、「何となく自分の中で判断基準は決めているけれど、それが正しいかどうか確かめたい」という場合でも、 “お金に関するプロフェッショナル”に相談することはプラスになるはず。ここでは4つの選択肢を紹介していきます。

金融機関の相談窓口

資産運用となると真っ先に思い浮かぶのが、銀行や証券会社、信託銀行といった金融機関ではないでしょうか？

最近は口座を持つひとに対し、付加価値として資産運用・資産形成のアドバイスをしている銀行が多くなっています。あらかじめ「資産運用について相談したい」といった旨とともに予約をすると、オンラインやオフラインで時間をかけて相談に乗ってくれるので、忙しいひとにとっても機会を活用しやすくなっています。
また、証券会社でも証券口座の開設をはじめ、おすすめの投資信託の内容について丁寧に説明してくれるケースも増えています。

いずれも、リスク受容度や今ある個人資産などに応じて適切な金融商品を提案してくれる上、無料で相談ができるのが一般的です。

一方、信託銀行に口座を持つひとの場合、資産運用を始めるにあたっての相談だけでなく、保有している不動産などさまざまな資産の取り扱いや今後の話などをトータルに相談することができます。

ここで気をつけたいのが、相談先の体制についてです。「これからの人生をどう歩むか、そのためにどれだけの資産が必要で、そのためにはどのような資産運用をすればいいか？」という相談内容は決して簡単なものではなく、強い信頼関係がなくては話しづらいもの。
そうした意味では、一期一会の出会いではなく、長く関係を続けられる担当者とやりとりができるかどうか、事前に調べておくと安心です。

独立系ファイナンシャルプランナー（IFP）に相談する

長期にわたる資産形成を計画的に行って、人生100年時代を賢く生き抜くためには、金融を中心とした幅広い知識が欠かせません。そうなると、一人ひとりが仕事をしながら自分の資産運用まできっちりと行うのはなかなか難しいものです。

そこで頼りにされるのが、独立系FP（IFP）です。欧米では以前から独立系FPを頼る家庭が少なくないと言われ、日本でも近年そうしたサービスに注目が集まっています。
独立系FPは、資産運用だけではなく、人生のパートナーのような存在だとされ、依頼主に対して、資格の範囲内で保険やお金に関する一般的な解説などをするだけでなく、必要に応じて弁護士や税理士などのプロフェッショナルと連携して対応したり、依頼主に専門家を紹介するなどし、人生を安心して歩むサポートを行なっています。

「身近にいて、自分の疑問や不安について気軽に相談できる貴重な存在」である独立系FPですが、実際に相談する際には費用の確認をしておきたいもの。また、関連して保持している資格（保険募集人資格など）の有無も確認しておくと安心です。

弁護士や税理士に相談する

法律全般や税務に関する相談先として知られる弁護士や税理士ですが、資産運用に関する法律や税務を専門にしているケースもあるようです。

個人事業主や小規模事業者の方などは、すでにお仕事の関係で弁護士や税理士の方との繋がりがあると考えられますが、そうした繋がりがない場合は相談相手としてはやや敷居が高く感じられるかもしれません。
相談する際には、必要な費用の確認のほか、弁護士や税理士として活躍する上での専門性についても見極めておくとスムーズな相談ができると考えられます。

保険会社に相談する

資産形成という観点では、保険会社の専門アドバイザーも有力な相談相手に挙げられます。

たとえばアクサ生命の専門アドバイザーは、お客さまの夢を叶えるお手伝いの第一歩として、まずはお客さまがどのような人生を送りたいかを確認します。そして、専門知識と独自システム「LNAS（エルナス）」を使って、夢の実現をするための計画「ライフプラン」をお客さまと一緒に作ります。その際には、家計や保険の分析・見直し、アドバイスも行います。また、作成したライフプランは継続的に見直し、お客さまの一生涯のパートナーとして寄り添っていく、「ライフマネジメント®コンサルティング」を提供しています。

お金は目的ではなく、理想とする人生を実現するための手段の一つであるとアクサ生命は考えます。資産形成を考える上でも、「ライフマネジメント®」という考え方はきっとお役に立つはず。実際にその活動を行なっている専門アドバイザーがどんな想いをもって取り組んでいるかは、関連記事でご紹介していますので、ぜひこちらもご覧ください。

＜関連記事＞
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※ライフマネジメント®はアクサ生命保険株式会社の登録商標です。

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資産運用を相談する際に大切なこと

さて、ここで改めて「資産運用を誰かに相談する際に大切なこと」を押さえておきましょう。

人生が今まで以上に長くなると想定されている今日、現役世代のうちから老後に備えて資産を形成していくことの重要性は広く知られるようになりました。また、金融リテラシーを高めたいという意欲も旺盛ですし、すでに株式や債券等で資産運用しているというひとも珍しくはなくなっています。

一方で、「資産をもっと殖やしたい」という思いにつけ込むような勧誘から、金融トラブルに巻き込まれるケースも依然として報じられています。

そのような問題を避けるためにも、資産運用を始める際のポイントは、まず本来のお金の役割を改めて整理すること！たとえば、歳を重ねた先にある理想的な生き方や、家族が将来にわたって幸せに過ごす姿、つまり、人生の理念や目標を明らかにし、「それを実現する際に活用するものとしてお金は存在する」という考えをしっかりと持っておくことが重要です。

「どういう人生を歩んでいきたいのか？」という問いの答えを明確にすることで、資産形成や資産運用に限らず、「自分にとって最も合理的なお金のつかい方」を判断できるようになるはず。そうしておけば、さまざまな相談先を巡ったり、インターネットなどで情報を収集して検討したりする場面でも、「これは参考にしていい、これは控えておこう」というように、自分なりに取捨選択ができると考えられます。

あなたは誰に相談する？資産運用相談先のまとめ

ここまで解説した通り、資産運用の相談先は多いものの、相談内容やどこまで頼りたいかによって相談先をご自身で選ぶことはとても重要です。最後に上記の内容を簡単にまとめましたので、ぜひ相談先を選ぶ際にお役立てください。

◆金融機関
・多くのひとにとって身近であり、気軽に質問・相談できる窓口だと考えられる。相談している中で実際の金融商品を検討・購入することもでき、すでに「こういう資産運用をしたい」という目処がついている場合は有用な相談先だと言える。人生の中長期的なビジョンや目的に沿ったトータルな資産運用を相談する場合は、気の合う担当者に長期にわたって継続的に相談できるか、事前に調べておくとより安心できる。

◆独立系FP
・家計の見直しや資産運用、金融商品や税について、一般的な説明をしてもらえる。また、税理士や弁護士など、各種プロフェッショナルとの橋渡しをお願いすることもできる。独立系FPが得意としている相談内容や相談料などをあらかじめ確認しておくとよい。

◆弁護士や税理士
・法律的または税務的な観点から資産運用について相談したい場合に選択肢になり得る。それぞれの専門性によっては対応が難しい場合があるので、そもそも個人の資産運用について相談に乗ってもらえるか、事前に確認しておこう。

◆保険会社の専門アドバイザー
・長い人生にわたって万が一の時の保障をしてくれる保険会社という性質上、人生の中長期的なビジョンや目的に沿った内容を長期にわたって相談できる体制が整っているケースが多い。
・アクサ生命では、人生への漠然とした不安を抱えることなく生きていくために、また、一人ひとりの夢や理想を実現するために、「ライフプラン」を作成し、それを継続的に見直していく「ライフマネジメント®」の実践を提言している。これに合わせ、必要な資産形成・資産運用のアドバイスをはじめとしたさまざまな相談・サポート活動を続けている。

協力・監修：株式会社笑　ファイナンシャル・プランナー　いちのせかつみ

AXA-A2-2308-2702/9WD

　

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