お金のこと  -Wealth-

​アクサ生命は、お笑い芸人パラパラ漫画師の鉄拳氏と共同制作したパラパラ漫画動画「想い、つなぐ」篇を、動画サイトYouTubeで配信を開始しました。

​お子さまがいるご家庭では特に、「教育資金と老後資金を同時期に備えるのは難しい」と感じる方が多いようです。その理由には、2つの大きな資金を備えるというプレッシャーだけでなく、自動車や住宅の購入とローンの返済のような「今まさに必要な支出への負担感」が関係しているからだと考えられます。では、そのような状況の中でも、教育資金と老後資金を無理なく準備していくにはどうすればいいか？アクサ生命のFA（フィナンシャルプラン アドバイザー）木村冬悟のコメントと共にご紹介します。

​2022年4月から高校生が必須科目として金融について学ぶ、「金融経済教育」が始まりました。これによって、ご家庭で「お金の話」が話題になるきっかけができたかもしれません。とはいえ、「子どもとお金の話をするのは何となく気が引ける」という意見もあるはず。そこで本稿では、「金融経済教育が始まって以来、子どもを通して親にどのような意識変化があったか？」を調査した「金融経済教育とライフマネジメント®に関する調査2023」をもとに、親子での「お金の話」に関する現状や、ご家庭でこれを話題にする際のポイントについて取り上げます。

​変額保険とは、①死亡や高度障害に対する保障を確保しながら、②特別勘定による運用成果を期待して資産形成も行う保険商品です。変額保険の契約期間中は、「生命保険料控除」によって所得税や住民税の負担が軽減される場合があるほか、運用している特別勘定の運用益は非課税の状態が続きます。ただし、保険金を受け取ると、状況に応じて課税され、納税の義務が発生する場合があります。

​2022年4月から高校生が必須科目として金融について学ぶ、いわゆる「金融経済教育」が始まりました。これについては当初から、「良い取り組みだ！」と好意的な反響が多く、親御さんの中からは、「私も受けたかった」との意見も見られました。では、親世代の皆さんが身につけたいと考えている金融経済知識の内容とはどういうものか、アクサ生命が実施した、「金融経済教育とライフマネジメント®に関する調査2023」の調査結果をもとに紐解き、その学び方についてのアドバイスをご紹介します。

​変額保険について調べていると、「資産形成を変額保険でするのは、保険会社に支払う費用があるから投資信託より非効率」といった“説”を目にすることがあります。しかし、たとえば、「万が一のための保障を準備しながら、長期にわたって将来のための資産をしっかり形成したい」と考えているひとにとっては、このような“変額保険のデメリット”は問題にならず、むしろメリットになるケースも大いに考えられます。

​資産形成の話題が出てくると、年代によって「まだ早いかな」「もうしばらく先でも…」「もう遅いかも？」との声が聞こえてくることがあります。しかし、20代、30代、40代、50代のうちに資産形成を始めるとすると、それぞれの年代において「そのタイミングで始める良さ」が見出せる場合もありそうです。本稿では、年代別の「良さ」をはじめ、資産形成をする上で大切なことをお伝えします。

​資産運用を始めたいと考えるきっかけはひとそれぞれ。ですが、子どもの進学への準備やマイホームの購入、老後に向けた準備などという側面が強いはずです。だからこそ、「失敗したくない！」と思うのは当然のことでしょう。

​変額保険とは、保険商品のひとつ。死亡保障を準備しながら特別勘定の運用実績によって満期保険金額・積立金額などが変動（増減）する保険です。「老後資金を準備して、リタイア後はより豊かで充実した日々を過ごしたい」と考えるひと達に、資産形成を始める際の選択肢のひとつとして注目されるようになりました。

​人生100年時代が当たり前になる今日だから、長い人生の中で何度か、思い描く夢や理想を叶えるチャンスに巡り合う可能性はありそうです。ですが、待ってばかりいるのはもったいない話。「今、その夢や理想の生き方を現実にするにはどうすればいいか」を一緒に考えてみませんか？

​人生100年時代を生きる現代の現役世代は、寿命が伸びることによって、従来以上に「想定外の事態」に直面する可能性が増えると考えられています。それを踏まえ、資産形成や貯蓄、保険を活用して万が一に備えるのは有効な選択肢です。しかし、本当のところ、「保険」は現役世代にとってどういう場面で役に立つのでしょうか？ファイナンシャルプランナーが実際に向き合ったエピソードをモデルケースに、紐解いてみましょう。

​増税や社会保障制度改革の議論がいっそう活発になる今日。「人生100年時代」を生きる中で、現役世代を中心に、老後資金の問題はこれからますます重要なテーマになると予想されます。一方、現段階で老後資金のために保険や投資等で資産形成をしていたとしても、実際にシニア世代になるまで、自分が選択した方法が本当に間違っていなかったか確かめられないのは悩ましい問題です。

​「人生100年時代」は日本だけではなく、いずれ世界の先進国が迎える未来だと予測されています。日本では、長寿化は喜ばしい一方で、お金や体、心の健康に不安を感じるとの意見も多々ありますが、海外ではどのように捉えられているのでしょうか？

​食料品や光熱費・燃料費の値上げなど、家計への影響が心配されるニュースが増えています。家計全体における支出内容を見直し、節約やムダの削減に努めているご家庭も少なくないでしょう。中には、「保険の見直しもしてみようかな」と考えておられる方もいるかもしれません。

​フリマアプリなど便利なサービスが身近に増え、個人間での物品の売買等が簡単にできるようになりました。「ちょっとした収入」を得るひとも増えているようです。こうした収入は「雑所得」と言われ、一定条件に当てはまれば、「確定申告をして税金を納めなければならない」とされています。もちろん、すでに得ている給与から税金を納めていても、です。

​「ライフマネジメント®」とは、人生の理念とそれに基づいた目的、ビジョンを土台にして、何を、いつ達成するのかという「目標」と、実現するための計画「ライフプラン」を作成し、実践していく中でライフサイクルに応じた見直しを継続的に行なっていく取り組みです。将来の不確実性だけでなく、目の前の不安も膨らむ今だからこそ、このようなアプローチが重要だとアクサ生命は考えています。

​漠然とした不安が広がる時代に、思い描いた夢や理想の実現を目指して自信を持って前に進むには、まず「心の健康、体の健康、お金の健康」を充実させる必要がある――。そうした考えをもとに、あなたらしい人生を歩むための道標を一緒に作るべく、アクサ生命では「ライフプランニング」を提供してきました。

​「金融教育」が、学習指導要領の改定によって2022年度から高校の必修科目である家庭科の授業で教えられることになりました。また、すでに小学校では英語が必修化しているなど、学校教育の現場は近年、大いに変化を遂げています。

​日本人の3大疾病の一つであるがんは、いつ、誰が発症しても不思議ではありません。そのため、医療にまつわる保険を選ぶ際は、通常のケガや病気への保障のほか、がんへの保障も検討しなければなりません。がん保険とはそもそもどのような保険で、医療保険とはどう違うのか、詳しく見ていきましょう。

​「人生100年時代」だけでなく、昨今は「コロナ禍、アフターコロナ」や「SDGs（持続可能な開発目標）」といった重要なトピックが世の中を賑わせています。こうした変化を積極的に受け入れようという機運がある一方、「どれもつかみどころがなく、自分ごとに感じられない。自分と社会の間に距離を感じてしまう」と、モヤモヤした気持ちを抱える向きも少なくありません。

​保険について考えるとき、一番に「生命保険」を思い浮かべる方は多いかもしれません。実は、一言で生命保険といっても様々な種類があることをご存じでしょうか。この記事では、生命保険の仕組みや種類、生命保険を選ぶ際のポイントをお伝えします。また、生命保険を考えるきっかけには、どのような例があるのかも紹介します。

​近年、「インクルージョン＆ダイバーシティ」という言葉を目にする機会が増えています。その背景には、多様なバックグラウンドを持つ人々が集い、様々な視点から社会を見つめ、それぞれが課題を発見して共に解決策を模索することが、より良い社会づくりにつながる、との考えがあります。

​新型コロナウイルスの感染拡大やそれに伴うさまざまな“未曾有の出来事”は、「人生100年時代」に対して感じていた曖昧で言いようのない不安やもどかしさとは違った課題として私たちの目の前に横たわっています。しかし同時に、今まで注意を払うことがなかった自分の内側に目を向けるきっかけになった、との声も聞かれます。

​これまで以上に物事が変化する場面に立ち会う機会が増えるとされる「人生100年時代」。一人ひとりの人生の選択はより多様になり、それが社会をより複雑で多彩な姿にしていくと想像されます。このような変化を受けて、企業もまた、いままで以上に不確実な状況を経験することになりそうです。

​第5回『安渕の未来ダイアログ』では、産婦人科専門医、性科学者であり、女性の健康や子育てなどについての積極的な発信が女性から圧倒的に支持されている宋美玄（そん みひょん）さんを迎え、人生100年時代を生き抜くために必要なチカラと知識、発想について考えてみました。

​お金のつかいみちはさまざまに挙げられますが、不確実性が高まる時代だからこそ「貯蓄に回す」というひとは多いことでしょう。貯蓄の方法として真っ先に思い浮かぶのは、銀行や信金・信組への預金、または、郵便局に貯金するというものです。

​人類が経験したことがないほど長く生きることが当たり前になる「人生100年時代」。私たちは、これまで以上にさまざまな体験や発見、驚きに巡り合うことになるでしょう。しかし同時に、お金のことや健康のこと、働き続けることに不安を感じたり、どんな人生をおくることが「普通の幸せ」なのか、思い悩む時間も格段に増えてしまうかもしれません。

​人生100年時代という言葉が当たり前につかわれるようになった今日。長く生きることになる私たちは、いままさに抱えている不安に加え、「老後も自分らしく、物心ともに豊かに健康に過ごすにはどう準備をすればいいのか」という漠然とした心配も感じるようになっています。

​人生100年時代を迎え、人々の生活や消費行動も大きく変化し、人生の選択の幅が広まった一方で、老後の不安も大きくなってきています。「Payer to Partner」。アクサ生命は、人生100年時代を生きるすべての方々のパートナーとして、同じ目線、同じ歩幅で歩んでいきたいとう思いで掲げる言葉です。お客さまと日々接しているアクサ生命の4つの柱である営業チャネルでは「Payer to Partner」をどう実践しているのか、各代表者の対談を通して紐解いていきます。

​将来の夢は何ですか？　どんな大人になりたいですか？　大人になったら日々をどのように過ごしていると思いますか？

​これまでの“当たり前”が通用しなくなるかもしれない、という漠然とした不安がつきまとう「人生100年時代」。もうすでに、「お金のこと」やそれを生み出すための働き方、個々のスキルの磨き方など、これまでは「こうすれば上手くいくだろう」と思われてきたことに疑問が投げかけられることが増えてきたよう思われます。

​2019年10月の消費増税と同じタイミングで始まった「キャッシュレス・ポイント還元事業」。対象店舗での支払いを、現金以外の手段で行なった場合、最大5％が消費者に還元される、という期限つきの取り組みです。これに限らず、政府は、「2027年6月までにキャッシュレス決済比率を40％程度にまで引き上げる」との目標を掲げおり、今後も「キャッシュレス決済の方がおトク」と感じる機会が増えると予想されます。

​30年余の平成時代において、日本社会にはさまざまな変化が起こりました。なかでも象徴的なもののひとつとして挙げられるのが「家族のかたち」の多様化ではないでしょうか。

​税制改正は私たちの家計に直接影響が及ぶもの。どのような変化が起こるのか、常に注目しているひとは多いでしょう。特に、「平成30年度税制改正」は「平成31年度税制改正」よりも私たちに影響があると考えられます。それというのも、平成30年度税制改正の内容は2020年1月1日から始まっており、所得税や事業承継税制、訪日外国人旅行客に対する税制など、各種税の制度が大幅に改正されたからです。

​人生100年時代に突入するにあたり、日本では、超高齢社会や少子化に伴う社会保障をはじめとした負担のあり方、考え方のギャップなど、解決し難い問題が顕在化しています。「世代間の格差や対立」という言葉は、それを端的に表したものだと言えるでしょう。

​ドルコスト平均法は、時間的に余裕がある場合の長期資産形成に向いている手法です。具体的な購入方法やなぜ長期資産形成に向いているのかの理由、具体的な投資例についてまとめました。老後資金の貯め方を検討している方はぜひご覧ください。

​「人生100年の歩き方」がオープンしてから1年半。お陰さまで多くの方にご覧頂いております。令和元年となった記念すべき2019年、本サイト内で注目された記事をピックアップしました。「これからの日本は一体どうなるのか」「自分の思い描く未来を実現するにはどうしたらいいか」など、皆さんが直面している問題に答える記事が人気でした。

​年末年始のお年玉やお誕生祝い、入学祝いなど、子どもが高額なお金をもらったり、自分の意志でつかったりする機会は意外と多いものです。

​「人生100年」をテーマに、アクサ生命保の代表取締役社長兼CEO安渕聖司が各界の有識者などにお話を伺う連載『安渕の未来ダイアログ』。第2回は、軽井沢の全寮制インターナショナルスクール「ユナイテッド・ワールド・カレッジISAKジャパン(UWC ISAK Japan)」で代表理事として活躍する小林りんさんをゲストに迎え、教育者の視点から「人生100年」について語っていただきました。

​「老後資金2,000万円問題」を耳にされた方も多いのではないでしょうか。老後までに準備したほうが良い金額とはどれくらいなのか、老後資金を貯めるにはどうすれば良いのかについて考えていきます。老後資金について漠然とした不安のある方、これから老後資金を貯めていきたい方はぜひご一読ください。

​介護では、実際にどのような費用が必要になってくるのでしょうか？確認してみましょう。ただし、介護にかかるお金は、必要とする介護の内容や期間によって大きく異なるものです。平均値や必要な項目について紹介します。

​前回のVol.5では、ライフプランニングの本質について見てきました。人生をプランニングする、つまり人生を経営するという心構えを持つことが資産形成をする上ではとても大切になってくる、というお話をしました。そして、今回のお届けするインタビューの後半では「資産形成」にフォーカスを当てて、お届けしていきたいと思います。

​「アクサ流 お金の解体新書」では、人生100年をずっと笑って過ごすために必要なお金の知識、特に「資産形成・株式・景気・金利」といった“とっつきにくい”テーマを分かりやすく解説してきました。全10回の折り返し地点となる5回目では「資産形成とは一体何なのか？」について、一緒に紐解きながら、アクサ生命が考えるライフプラニングや資産形成の本質を前編と後編に分けてお届けしていきたいと思います。

​今日の日本では、「人生100年時代」という言葉が当然のように使われるようになりました。しかし、多くのひとが100年という長い人生を歩むことになる社会というのは、有史以来、初めてのことだと言われています。

​節目の年だからこそ、自分の将来について想像してみよう

​これからの100年人生を豊かに安心して暮らしていきたいなら、資産形成にはどんな方法があるのか、熟知しておくことは最も大切なポイントだと言えます。
前回のVol.2では、様々なお金の管理方法について一緒に見てきました。
きっと初めて聞いた言葉ばかりで理解することに精一杯、という方もいらっしゃったかと思います。そこで今回は少し箸休め。資産形成に関するアンケート結果をお届けしていきたいと思います。

​人生100年時代、少子高齢化や人口減少と並ぶ社会課題に増え続ける「空き家問題」があります。持ち家に住む人もこれからマイホームを買う人も、「空き家問題」をいかに自分ゴトとしてとらえ、住まいの今後をしっかり考えておくことが大切です。自治体や民間に広がる取り組みや支援策も交え、この問題について考えていきます。

​人生が100年にもなるという超長寿社会が現実のものになろうとしている日本。近頃、老後に必要な生活資金などを「公的年金などの社会保障制度を頼るだけでなく、自分自身が努力して準備する必要がありそうだ」といった話がよく聞かれるようになりました。

​大前提として持っておいていただきたいことがあります。それは、現金以外は、給与振込口座の残高もすべて「金融商品」だということです。日本人は、なぜか「金融商品」という言葉に過敏に反応してしまうところがあるのですが、実は多くの人が使っている定期預金や財形、さらには普通預金も立派な金融商品になります。

​人生100年時代という変化の時を迎える私たちは、住まいやそれを取り巻く環境に対しても、考えを変えていく必要がありそうです。たとえば、これまで以上に長く過ごす場としてふさわしい姿とはどんなものか、住環境に融合してきたテクノロジーにどう向き合うか、そして、地域コミュニティとの関わり方についても再度目を向けていく余地があるでしょう

​特集記事一覧

​人生の中でも大きなイベントと言えば、みなさんはどんなことを思い浮かべるでしょうか？就職や結婚、出産や子育て、相続をイメージした方もいらっしゃるかもしれません。そこで今回は、ライフイベントのなかでも大きなお金が動く「住宅購入」について、人生100年時代ではどのように向き合う必要がありそうか、考えてみたいと思います。

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​人生100年時代では、私たちの寿命が延びることに伴い、仕事に携わる期間も長くなることが指摘されています。ということは、人生半ばで新たな仕事に踏み出したり、セカンドキャリアに挑戦したりと、より多様なライフデザインが生まれる可能性もあるということです。

​お金の『知識』と『知恵』が、面白いほどサクサク身に付くWEBマガジン 『アクサ流　お金の解体新書』がはじまります！

​親もまだまだ元気というビジネスパーソンにとって、相続の話は「ずっと先のこと」と考えられがちです。しかし、法律が改正されたことで、2015年から相続税がかかる人が大幅に増えています。相続税の基礎知識と、生命保険を活用した「相続対策」を説明していきましょう。

​「確定申告」の季節になりました。「確定申告」とは、1年（1月1日～12月31日）の所得を申告・納税する手続きです。副業・兼業時代には、会社員の中にも確定申告を「しなければならない人」が。確定申告について会社員が知っておきたいポイントを、専門家に聞きました。

​現役時代、仕事一筋にかけてきた人ほど、定年後に時間を持て余してしまうというのはよく聞く話です。働き盛りの30代、40代にとってはまだまだ先に感じられるでしょうが、誰しもに老後はいつか訪れます。会社という居場所を失ったあとの時間を、いかに生き生きと過ごすか。そのためには何が必要なのか、今のうちからほんの少しでも気にしておくといいかもしれません。

​利息分にさらに利息が付いていく「複利（ふくり）」は、資産運用をするときも、逆にお金を借りるときも必要になる基礎知識です。人生100年時代を生き抜く力になる「複利」について、わかりやすく解説します。

​人生100年が一般的になりつつある今日。「長寿化によって私達は生き方を変えなくてはならない」と指摘するのは、ロンドン・ビジネススクールで教鞭をとり、これからの生き方や働き方についての考えを示した『ライフ・シフト（東洋経済新報社）』や『ワーク・シフト ― 孤独と貧困から自由になる働き方の未来図〈2025〉（プレジデント社）』の著者であるリンダ・グラットン教授です。

​この混迷の時代に、数々の著書でITの進化がもたらす新しい社会やライフスタイルについて発信している、ジャーナリストの佐々木俊尚さん。そんな佐々木さんに、大変化の時代を生きるうえで大切にすべきことを伺いました。

​本サイト「人生100年の歩き方」は2018年7月にローンチし、お陰さまで多くの方にご利用いただいております。2018年、平成最後の年末となる節目に、この半年で注目された記事をまとめました。「これからの日本は一体どうなるのか」「自分の思い描く未来を実現するにはどうしたらいいか」など、皆さんが直面している問題に答える記事が人気でした。

​人生の最期に向けた事前準備、いわゆる「終活」（しゅうかつ）が関心を集めています。万が一のときに、家族や親しい人たちに伝えたい事柄をまとめた「エンディングノート」の書き方、相続や相続税の知識のレクチャー、といったセミナーも各地で行われています。

​生まれ故郷を後にして、都会で学生生活を送り、そのまま就職、家庭を持つ人も多いなか、「『ふるさと』に、自分の意思で納税できる制度があってもよいのではないか」という考えから生まれた「ふるさと納税 」。2008年に始まり、2018年で10年目を迎えています。

​少子高齢化に格差の拡大、デフレに膨らみ続ける国の借金……。多くの不安要素を抱える日本。また、世界に目を向ければ人口爆発における食糧危機などもあり、その行く末を案じている人も少なくないのでは？

​2018年4月に、国を挙げてキャッシュレス化を進めるための、「キャッシュレス・ビジョン」が経済産業省から公開されています。「日本は将来的にキャッシュレス決済比率80％を目指す」という数値目標も掲げられています。

​アクサ生命とネスレ日本が「健康寿命延伸」と「健康経営」に関するパートナーシップを締結したことには、このような背景がある。近年は「ネスレ ウェルネス アンバサダー」というサービスで健康寿命の課題解決に挑むネスレ日本の高岡浩三代表取締役社長兼CEOは、人生100年時代の到来をどのように考えているのだろうか？

​「人生100年時代」が叫ばれる日本。50歳で子どもが結婚、65歳定年、80歳で人生の幕を閉じる…という従来の人生ロールモデルは現実味を失った。将来の人生設計を考える上で知っておくべき、これから日本が直面する現実を見ていく。

​保険料改定や新商品発売など、保険業界は非常に早いサイクルで変化し続けています。技術進歩によって、個々人の保険料を決定づける条件も、ますます複雑高度化していくことが予想されます。今回は、アメリカの自動車保険のちょっと変わった保険料算出方法をご紹介します。

​20代〜60代男女1,000名を対象に実施した「人生100年時代に関する意識調査」の結果から、その実像を紐解きます。

​「人生100年時代」という言葉が聞かれるようになりました。医学の進歩、健康意識の高まりで、我々の寿命はますます延びると考えられます。例えば現在30歳なら、100歳になる2088年までの「これからの日本で起きること」をイメージしておく必要があるでしょう。

​実際にあった“アメリカのびっくり保険”をご紹介しながら、保険が誕生する背景についてご紹介します。